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1 商品交换的发展历史及商业信用的出现（第1页）

1。商品交换的发展历史及商业信用的出现

商业信用的出现，从原始社会的交换开始，伴随着货币的产生而来。

在原始社会，人们采用以物易物的方式，交换自己所需的物资，正如大家所熟知的一头马换一头牛，一只绵羊换两把斧子。

后来发展到用一种大家都能接受的物品作为交换物，于是就有了实物货币的出现。一开始贝壳成为实物货币。比如，甲有一头马，乙有一头牛，那么，甲用一头马换了贝壳，再拿着贝壳去换乙的一头牛。这个交换过程的前提，就是贝壳是甲乙两人都认可的“实物货币”。

随着商品交换的迅速发展，货币需求量也越来越大，海贝已无法满足人们的需求，人们开始用铜仿制海贝。铜贝的出现，是我国古代货币史上由自然货币向人工货币的一次重大演变。

随着人工铸币的大量使用，海贝这种自然货币便慢慢退出了货币舞台。经过长时间的淘汰和选择，在绝大多数社会阶段里，金属逐渐取代了其他物品，作为交换中的固定媒介。

古希腊哲学家亚里士多德认为，货币必须具有实质价值，这种价值由其金属价值决定，货币的实体必须由贵金属构成。在相当漫长的时间里，我们发现货币的发展始终停留在“价值货币”的层面上，也就是说，货币本身是有其自身价值的。

随着经济的进一步发展，金属货币同样显示出使用上的不便。在大额交易中，金属硬币的重量和体积给人们增添了很多麻烦。而且金属货币在使用过程中会有磨损，于是不可避免地出现了纸币。

纸币本身已经没有任何的价值，它只是一种价值的符号。但是人们为什么愿意接受它呢？为什么愿意用自己的大米、猪、牛、羊、衣服等有实际价值的东西，去交换一张自身没有任何价值的纸币呢？

这就天然显示了信用的问题。

当解决了信用问题，货币就可以完成从“价值货币”到“记账货币”的转变。

于是，就有了人类历史上最早期的信用共识，纸币天然地把货币的实用价值降到最低，同时纸币天然地带有信用的色彩，即一种被信任的能力。为什么人们对纸币能够达成信用共识呢？其实是因为有个“中心”（国家）的存在，人们相信国家，相信政府，所以相信由它印刷的纸币。

纵观整个货币发展史，我们不难发现，人类的货币发展史，实际上也是人类对信用机制的探索过程。

再延伸下去，不只是货币，人类社会的方方面面，无论是商业还是生活，其实都有“信用”的难题存在，如果不能解决信用问题，人类将寸步难行。目前，商业社会中各个领域的信用机制都是“中心化”的，所以有各种中介的存在。

例如，人们怕对方借钱不还，所以出现了担保人和担保公司；人们网购怕付了钱对方不认，所以有“支付宝”；人们在交易房屋等贵重物品时，怕双方赖账，所以会让房地产中介充当中间人，起到监督的作用。

有了这些中介还不够，仍然会出现各种各样的纠纷，所以还有公证处、仲裁中心、法院等机构。信用对人类社会有多重要，答案是不言而喻的。很多时候，商业活动中的一切曲折和难题，都是信任的问题，而其中无数的低效行为和资源浪费，也都是为了解决信任的难题。

（1）人与人之间的相互信任

一个人能记住多少张脸？

有一个人类学家，他研究部落的时候，发现每一个部落都控制在150人左右。

因为人再多一些的话，就记不住了，记不住脸就感受不到亲近，连亲近都没有，信任就更无从谈起了，没有信任，部落之间的战斗和争端就永远不会停止。

人与人之间点对点的信任，其极限也就是150人——这个理论由数学家邓巴提出，也称邓巴数。虽然这个世界上有一些人，他们的社交范围特别广，但总体来说，一旦一个群体的人数超过了150人，成员之间的关系就开始淡化。

邓巴写道：“150人似乎是我们能够建立社交关系的人数上限，在这种关系中，我们了解他们是谁，也了解他们与我们自己的关系。”

中国有一句老话：好事不出门，坏事传千里。

当一个客户对你的服务满意时，他会告诉身边的5个人；当一个客户对你的服务不满意时，他会告诉身边的20个人。

当一个销售人员去拜访他的潜在客户时，即使可以很快断定这个不可能是你的客户，你也不能让他感到你冷热无常。生意可以不做，但朋友不可不交。否则，这一趟你就白跑了。虽然他不可能和你做生意了，但是他后面还有150个人呀，他把你当朋友了，了解你的生意了，就有机会帮你介绍生意。一个人能够信任的人是非常有限的。所以，在过去的经济活动中，第三方信任背书是必不可少的。

（2）商业信用

商业信用主要是企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的企业常见的信贷关系。商业信用是社会信用体系中最重要的组成部分。

商业信用主要的形式有：赊购商品、预收货款和商业汇票。由于商业信用具有很大的外在性的特点，决定着它在一定程度上影响着其他信用的发展。

什么是信用？信用是经济活动的金融借贷。

当前，给自己的商业伙伴多大的信用，主要是实现销售目标的需要和经营者的感觉。商业信用普遍处于一种自发状态，缺乏监管，如果企业透支大量的商业信用，应付款超负荷，现金不足时便引发了追债。